12 лучших кредитных карт: самые выгодные предложения

Критерии выбора лучшей кредитной карты

Кредитную карту какого банка лучше взять? Ответ на этот вопрос зависит от ряда моментов, которые необходимо рассматривать вместе. Перед подачей заявки на выпуск «пластика» рекомендуется изучить предложения на финансовом рынке и сравнить основные параметры банковских продуктов. При выборе наиболее выгодной кредитной карты учитываются следующие критерии.

Максимально возможный лимит

Этот пункт очень важен для тех пользователей, которые планируют совершать крупные покупки. Если выделенной банком суммы недостаточно, стоит отказаться от выпуска такой карты.

Годовое обслуживание карточного счета

Этот параметр также важен для клиента. Стоимость годового обслуживания складывается из нескольких видов расходов – цена «пластика», его персонификация и доставка готового магнитного носителя клиенту. Самые выгодные кредитные карты выпускаются без годовой платы.

Но, как правило, в таких случаях эмитент ставит держателям «пластика» определенные условия. Стоит отметить, что многие банки требуют уплаты фиксированной комиссии ежегодно, вне зависимости от использования магнитных носителей.

Примечание: это карта, которая, несмотря на высокую плату за годовое обслуживание, легко «окупается» бонусами и льготными опциями.

Длительность льготного периода

Обладатели лучших кредитных карт могут пользоваться заемным банковским капиталом без уплаты процентов не менее 100-120 дней. Это отличный шанс получить деньги на долгое время бесплатно. Самое главное – вовремя погасить долг. В среднем льготный период кредитной карты составляет 50-60 дней.

Кэшбэк

Самые выгодные карты 2022 года включают в себя возможность возмещения расходов на покупки в магазинах, участвующих в партнерской программе. Конечно, это не самый важный момент, но об этом тоже не стоит забывать, так как «копейка рубль бережет». Благодаря кэшбэку вы можете экономить много денег каждый месяц.

Наличие банкоматов

При решении задачи «В каком банке лучше взять кредитную карту?» стоит ответить на несколько важных вопросов. Наличие доступных пунктов выдачи наличных – очень важный момент, от которого зависит окончательный выбор образца для выдачи. Следует уточнить:

• будет ли круглосуточный доступ к банкоматам;
• есть ли комиссия за снятие наличных и в каком размере;
• можно ли будет получать деньги в других городах при перемещении по стране или миру.

Обладатели лучших кредитных карт 2022 имеют возможность снимать деньги в любое время суток с минимальной комиссией или без. Выбирая «пластик», вы должны сразу решить для себя, насколько для вас важны «живые» деньги. И как часто планируется совершать такие сделки.

Платежные системы

Этот критерий важен для тех, кто собирается в поездку за границу. Обе международные платежные системы американского происхождения хороши – и Visa, и MasterCard. В России используются оба. А вот в поездках по Европе лучше брать MasterCard, а в США, Австралию, Канаду, Таиланд и страны Латинской Америки — для расчетов внутри страны используется карта Visa Мир российской национальной платежной системы.

Репутация банка

В некоторых ситуациях этот критерий также может иметь значение. Стоит отдать предпочтение проверенным финансовым компаниям. В идеале рекомендуется рассчитывать на выдачу «кредитной карты» банком, в котором у вас есть сберегательные счета или «зарплатной» карты. Магнитный носитель будет выдаваться быстрее, так как сотрудникам эмитента не придется тратить время на идентификацию нового клиента и проверку его со службой безопасности.

Рейтинг популярных кредитных карт с выгодными условиями по мнению экспертов — ТОП 15

Тинькофф Платинум — MasterCard

Этот банк отличается от других тем, что работает полностью внешне, без офисов по обслуживанию клиентов. В нем можно оформить кредитную карту везде, где может приехать специалист. Кредитная карта Тинькофф с самой выгодной процентной ставкой, низкими требованиями к заемщику и лучшим сервисом (кредитная карта оформляется 100% онлайн, доставка осуществляется на следующий день).

Преимущества

• Бесплатная проблема с доставкой на дом
• Быстрое оформление паспорта
• Может быть использован для погашения других кредитов
• Беспроцентная рассрочка с банками-партнерами

Ошибка

• Использование бонусных баллов ограничено

Альфа-Банк (100 дней без процентов) — Visa, MasterCard

Альфа-Банк один из немногих в России предлагает льготный период 100 дней без процентов, который распространяется и на снятие наличных. Карта не имеет других функций. Сам довольно часто им пользуюсь.

Преимущества

• Подтверждение дохода не требуется
• При снятии наличных действует льготный период
• Доступны статусные карты Gold и Platinum

Ошибка

• Платные оповещения

Локо-Банк (ЛокоДжем) — MasterCard

Карта крупного столичного банка предлагает отличный кэшбэк в самых разных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта обслуживается бесплатно при активном использовании и предъявляет к клиенту простые требования.

Преимущества

• Подтверждение дохода не требуется
• Экспресс-выпуск карты
• Бесплатный сервис при частых тратах
• Большой кэшбэк в популярных категориях

Ошибка

• увеличение кэшбэка требует больших затрат

Райффайзенбанк (110 дней) — MasterCard

Кредитная карта Райффайзенбанка имеет длительный срок и бесплатное обслуживание. Быстро оформляется в офисе или доставляется курьером. Однако на карте нет бонусов за покупки.

Преимущества

• Быстрое разъяснение с доставкой на дом
• Справка о доходах не требуется
• Длительный беспроцентный период

Ошибка

• Нет бонусов за покупки

Росбанк (Можно все) – Visa

Кредитная карта крупного международного банка, позволяющая выбрать бонусную программу — крупный кэшбэк в выбранных категориях или путевые баллы от OneTwoTrip. Его можно оформить с большим кредитным лимитом — для этого потребуется справка о доходах. Льготный период по кредитной карте распространяется на снятие наличных, но за эту операцию взимается комиссия.

Преимущества

• Кэшбэк или баллы на выбор владельца
• Вы можете менять бонусы каждый месяц
• Подтверждение дохода не требуется

Ошибка

• Только один вариант за раз
• Максимальный бонус — только за крупные траты

Открытие (OpenCard) — Visa, MasterCard

После реорганизации и присоединения Бинбанка Банк Открытие представил несколько интересных продуктов, в том числе и эту карту. OpenCard работает бесплатно и накапливает бонусные баллы, которые можно использовать для компенсации уже оплаченных покупок. Отзывы о картах неоднозначны, некоторые пользователи жалуются на запутанные условия и небольшую практическую бонусную программу.

Преимущества

• Быстрое разъяснение с доставкой на дом
• Большой кэшбэк в выбранных категориях
• Справка о доходах не требуется

Ошибка

• Сложные условия начисления и использования бонусов

Экспобанк (Выгода до 118 дней) — Visa

Интересное предложение от крупного частного банка. Карта Выгода выдается и обслуживается бесплатно, ее можно получить без подтверждения дохода. Отзывы в интернете хорошие, но заметных достоинств у карты не так много.

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Быстрое разъяснение с доставкой на дом
• Справка о доходах не требуется

Ошибка

• Нет бонусов за покупки

АТБ (Универсальная) – Visa, MasterCard

Эта кредитная карта интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, он начисляет большой кэшбэк в выбранных вами категориях и позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате. Подтверждение дохода также не требуется для получения карты.

Преимущества

• Длительный льготный период
• Полностью бесплатный сервис
• Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
• Подтверждение дохода также не требуется для получения карты

Ошибка

• Большие штрафы за просрочку платежа

Кредитная карта от банка Русский Стандарт

Банк-эмитент: АО Банк Русский Стандарт (29 место в рейтинге по размеру активов).

Срок отсрочки: до 55 дней.

Проценты с покупок: беспроцентный период использования.

Проценты за снятие наличных: 4,9% + 300 рублей во всех единицах доставки.

Банк-эмитент позиционирует Imperia Platinum как карту с неограниченными возможностями. Более чем достойный лимит при необходимости может быть увеличен до 3 миллионов рублей. Заявки оцениваются на основании паспорта и другого дополнительного документа. Обладателями платежного средства могут стать люди в возрасте от 25 до 65 лет.

Кредитная карта от банка Home Credit

Банк-эмитент: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (34 место по размеру активов).

Льготный период: до 12 месяцев для партнеров.

Проценты с покупок: беспроцентный период использования.

Стоимость снятия наличных: 599 рублей за 1 операцию.

В отличие от других предложений, продукт банка «Свобода» — это карта рассрочки. При получении «пластика» клиенту доступны два счета – дебетовый и кредитный. Заемные средства позволяют покупать товары без комиссий и переплат. Вы можете использовать эту «кредитную карту» во всех торговых точках. Срок погашения вне партнерской сети — 51 день.

После совершения покупки сумма долга делится на 10 равных частей. Выплаты производятся ежемесячно. Если было приобретено несколько товаров, затраты суммируются, и пользователю выставляется счет как одному. Эту карту могут оформить лица, находящиеся в категории от 18 до 70 лет, при наличии паспорта, собственного мобильного телефона и стажа не менее 3-х месяцев.

Кредитная карта от Почта Банк

Банк-эмитент: ПАО «Почта Банк» (24 место в оценке по размеру активов).

Срок отсрочки: до 60 дней.

Проценты с покупок: беспроцентный период использования.

Процент за снятие наличных: до 5,9% от суммы сделки (минимум 300 руб).

«Зеленый мир» — уникальный банковский продукт, помогающий восстановить леса России. Благодаря выпуску этих персонализированных магнитных носителей банк возрождает зеленые зоны страны. Каждые потраченные 3000 рублей позволяют посадить 1 дерево.

Карта является премиальной и может использоваться для поездок за границу. Выдается гражданам РФ старше 18 лет. Обязательным условием является наличие прописки в одном из регионов страны и двух телефонов (собственный мобильный и дополнительный.

Кредитная карта от банка «Восточный»

Банк-эмитент: ПАО КБ «Восточный» (40-е место по размеру активов).

Срок отсрочки: до 56 дней.

Проценты с покупок: беспроцентный период использования.

Проценты за снятие наличных: от 11,5% за любое снятие в первые 3 месяца.

Многофункциональная карта «Комфорт» выдается лицам в возрасте от 21 года до 71 года (включительно), имеющим российское гражданство. Банк предъявляет строгие требования к трудоустройству и доходам соискателей. Потенциальный владелец должен иметь общий стаж не менее 12 месяцев и проработать на последнем месте не менее 3 месяцев. Наличие стабильного дохода обязательно.

Кредитная карта от МТС Банка

Банк-эмитент: ПАО «МТС Банк» (35 место в рейтинге по размеру активов).

Срок отсрочки: 111 дней.

Проценты с покупок: беспроцентный период использования.

Проценты за снятие наличных: без комиссии — из собственных средств, 1,9% — при оформлении кредитного лимита (не менее 699 руб).

Проценты после беспроцентного периода: 11,9% — 25,9%.

Банк-эмитент лояльно относится к потенциальному пользователю карты «Универсальная МТС КЭШБЭК» и требует, чтобы из документов был предоставлен только паспорт, при этом справку о доходах и подтверждение стажа предъявлять не нужно.

Какую кредитную карту оформить – ответы на частые вопросы пользователей

Найдите интересующую вас информацию

Кредитная карта – это фактически счет, на котором находятся деньги, предоставленные банком в кредит на определенный срок (обычно 2-3 года). Ограничений по использованию нет – вы можете снять или использовать весь кредитный лимит (сумму, имеющуюся на вашей карте) сразу или снимать постепенно, затем возвращать и использовать снова. Создание кредитной карты занимает некоторое время, особенно если вы заполняете онлайн-заявку через интернет.

Для каких целей нужна кредитная карта?

Ограничений нет – средства с кредитной карты используются на все нужды. Распространенные ситуации – допустим, вы планируете отправиться в отпуск или затеять ремонт, а просчитать абсолютно все расходы заранее не представляется возможным. В этом случае вам нужен «резервный» кошелек, которым вы можете воспользоваться в любое время, ведь проценты не начисляются до тех пор, пока вы не совершите первую операцию по кредитной карте.

Какой лимит по таким картам?

В разных банках есть всевозможные тарифы на этот случай, соответственно, сумма разнится, и существенно: можно заказать кредитную карту с лимитом 100 000-299 000 рублей или несколько миллионов рублей. Внимательно изучите все условия и прикиньте, сколько денег вам нужно, чтобы выбрать подходящее предложение.

Заменяет ли кредитная карта потребительский кредит?

Нет, так как потребительский кредит выдается на конкретные цели — на дорогие покупки, а кредитная карта — на расходы на какие-либо нужды, обычно он нужен как резервные деньги. А получить кредитную карту намного проще, чем получить кредит!

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитную карту?

Обычно требуется только паспорт гражданина РФ. А вот для оформления кредита на сумму от 100 000 рублей банк может потребовать справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка, в которой указаны сведения о ваших доходах.

С какого возраста можно оформить кредитную карту?

Как правило, это 18 лет, но многие банки сомневаются в платежеспособности таких клиентов, поэтому необходимо предоставить справку о доходах, после оценки заявления сотрудник даст точный ответ. С 21 года при условии достаточного дохода вам вряд ли откажут, но каждый случай индивидуален.

Изучите все актуальные предложения, чтобы быстро заказать кредитную карту с доставкой на дом в Москве

Информация о картах рассрочки и кредитных картах в московских банках получена с официальных сайтов. Мы своевременно обновляем информацию о кредитных продуктах, но Вам всегда следует уточнять подробные условия в отделениях банка или по телефонам доверия.

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Практически каждая функция рассматриваемых изделий имеет нюансы. Если их не учитывать, а полагаться только на презентацию, даже при индивидуальном подходе выяснить, какую кредитную карту лучше оформить, будет проблематично. Причем основные проблемы появятся в процессе использования пластика. Можно выделить пять основных проблем.

1. Расчет льготного периода. Начать можно с первой покупки. Этот вариант самый практичный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход — с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует употребление приставки «к». Ведь по факту, если совершить покупку в последний день периода потребления, срок сокращается почти на месяц. Следовательно, например, это будет не 55, а фактически 25 дней.
2. Продление срока для различных сделок. Понятно, что во всех случаях за покупки, сделанные пластиком в магазине, нужно расплачиваться. Хотя некоторые структуры могут относиться и к снятию наличных. Часто этот параметр важен для потребителя.
3. Различные процентные ставки за пользование заемными средствами. Держатель пластика не всегда успевает погасить всю задолженность до истечения льготного периода. Поэтому важно знать о переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Это касается и более низких цен на оплату покупок пластиком. Для снятия наличных, часто — намного больше. При этом в большинстве случаев взять потребительский кредит выгоднее, чем использовать карту для кредита.
4. Комиссии. Для обслуживания и снятия наличных. Отсутствие этих расходов, которые не всегда декларируются банками, применяется на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов должны быть соблюдены определенные условия. Например, услугу можно вычесть из определенной ежемесячной суммы расходов с пластиком. Снять наличные без переплаты, на некоторых тарифах, можно только в пределах отдельного лимита. Хотя. Периоды приветствия также могут быть установлены. То есть отмена комиссий на первые месяц-два.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Для начала важно ответить на вопрос – для каких целей будет использоваться изделие. Исходя из этого, можно будет понять, какая кредитная карта лучше для одинокого человека.

Всего существует три варианта использования пластика:

1. На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и бухгалтерию. Чтобы не тратить деньги даже в тех случаях, когда кредит не нужен.
2. Для активного использования. Например, ежемесячные платежи за мелкие покупки. Для этих целей стоит учесть функцию кэшбэка. Причем желательно не только определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с подробным описанием ситуаций. Зачастую бонусная система не так привлекательна, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств можно округлить до целых 100 рублей, взимать только по определенным категориям и так далее
3. Периодические оптовые закупки. Например, покупка дорогой бытовой техники, плата за обучение, ремонт и другие существенные расходы. Здесь важно учитывать льготный период. Это означает, что лучшими кредитными картами для таких целей будут те, у которых беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Больше лучше. Либо, если расходы входят в категорию преимуществ, следует выбрать карту рассрочки.

Естественно, если все эти три пункта включены в тариф продукта, это лучшая кредитная карта. Ведь он выполняет все потребности владельца. Правда, таких универсальных предложений немного. Хотя они и доступны, они обычно выдаются на ограниченный период. С дальнейшими изменениями тарифа.

Важно отметить, что кредитные карты по своей природе не предназначены для использования в качестве наличных денег. Такие потребности закрыть кредиты. В то же время можно найти предложения, где такие операции имеют льготный период и комиссия не взимается. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых проблемах, требующих денежных средств.

Где лучше взять кредитную карту

Постоянные клиенты получают лучшие предложения. Это означает наличие положительной истории с банком. Например, используя карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Или используйте другие продукты в качестве вкладов. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.

В качестве бонусов для таких клиентов есть три основных направления. Во-первых, более низкая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с кредитным лимитом. Не исключено также, что крупная сумма кредита будет предоставлена. Ведь в банке есть полные данные о финансовом положении человека.

Кроме того, стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Пусть и один, но достаточно важный. Относится к процентной ставке за пользование заемными средствами вне периода погашения. Им предлагается более низкий уровень этой комиссии. Что поможет сэкономить деньги в будущем.